Как правильно выбрать квартиру для инвестиций? Какая денежная стратегия руководит вами?
В начале января 2020 года экономическая ситуация на мировых рынках была стабильной. В конце первого квартала 2020 года — угроза эпидемии коронавируса выступила неожиданным фактором снижения экономической активности. Это привело к падению фондовых рынков и угрозе всей мировой экономике. Индекс акций стран с формирующимися рынками FTSE EM вернулся к уровню ноября 2019 года, индекс стоимости американских акций S&P 500 полностью утратил рост с начала 2020 года.
С точки зрения рынка инвестиций, сегодняшняя ситуация на глобальных рынках выявляет 2 уровня неопределенности:
- Падение фондовой биржи, превращает инвестиции в жилую недвижимость в более надёжную и безопасную альтернативу. На сегодняшний день приобретение квартиры за рубежом превратился в самый распространённый вид инвестирования.
- С другой стороны, в данной ситуации не совсем понятно в какой стране выгодно и безопасно инвестировать.
Даже в условиях кризиса недвижимость продолжает оставаться самым надежным и стабильным активом на рынке.
Такие инвестиции считаются идеальными по отношению возврата инвестиции и рентабельности объекта. Самый простой способ — это покупка квартиры с последующей сдачей в долгосрочную аренду. С помощью инвестирования в недвижимость у вас появляется ряд преимуществ:
- Создать постоянный пассивный доход — недвижимость это твердый, стабильный актив, который при сложившейся мировой экономической ситуации является еще и доходным.
- Прирост капитала — недвижимость постоянно дорожает.
- Покупка недвижимости за границей – это отличная возможность диверсифицировать свой капитал, что придает уверенность в сохранности средств.
- В отличие от акций недвижимость не может быть похищена или обесценена.
- Недвижимость даёт вам право личной собственности на объект.
- Вложения в недвижимость позволяют сохранить средства от инфляции.
Инвесторы в недвижимость обычно менее склоны к риску и более консервативны. Если вы уже приняли решение об инвестировании в недвижимость важно разобраться к какой вид инвестиций подходит именно вам.
Любой финансовый продукт квартира ли это или акции на фондовом рынке должен отвечать вашим личным ценностям и целям, а главное бюджету. Нужно уметь ответить себе на вопрос, чем эффективно данное вложение именно для вас.
Начинающим инвесторам, столкнувшимся с рынком недвижимости впервые, трудно выбрать объект для инвестирования который будет приносить максимальную выгоду. Мы не можем контролировать глобальные рынки, кризисы и мировую экономику. Единственное что мы можем сделать это контролировать наше поведение.
Жадность или страх — что руководит нами?
В книге финансиста Карла Ричардса, «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами», говориться что при любом выборе нами управляют 2 базовые эмоции: жадность и страх.
Когда над человеком преобладает страх он склонен к более консервативным вложениям и скорее всего не будет инвестировать в кризисные рынки. Боль от потерь и мучения от убытков превышают удовольствие от получения дохода. Может такие инвесторы и пропустят самые выгодные предложения, но зато будут гораздо спокойней спать.
Жадность относиться к любителям риска. Инвесторы, которыми руководит жадность будут выбирать более рискованные рынки с высокой доходностью.
«Каждый выбранный путь приносит прибыль. Всегда помните нельзя усидеть на двух стульях и получить выгоду с обеих сторон. Рано или поздно придётся выбирать. Когда рынок на спаде мы боимся и хотим продавать, когда же наоборот мы гонимся покупать.» (цитата из книги)
Автор предлагает инвесторам выбрать одну из стратегий как ключевую для себя и придерживаться этой линии в момент принятия решений. По мнению автора нельзя одновременно потакать обеим слабостям. Каждый выбранный путь приносит прибыль. Всегда помните нельзя усидеть на двух стульях и получить выгоду с обеих сторон. Рано или поздно придётся выбирать.
Если разобрать эти стратегии в контексте инвестирования в недвижимость, то инвесторы, которыми руководит страх будут выбирать инвестиции по следующим параметрам:
— Стабильно экономические: с низким уровнем риска. Общими для всех стран с растущей и развивающейся экономикой являются рост стоимости и качества человеческого капитала за счет высоких в него инвестиций и эффективного самовоспроизводства, пониженный уровень коррупции, эффективное управление, эффективность инновационной системы, высокая конкурентоспособность экономики, стабильный рост ВВП и ВНД в долгосрочном периоде, повышение качества жизни населения. К ним относятся в основном страны – члены ОЭСР. Темпы роста экономики развитых стран обычно составляют от 2%-3%.
— Долгосрочная аренда, как более стабильный вариант дохода. С точки зрения безопасности всегда выгоднее сдавать квартиру на длительный срок. Таким образом вы не будете зависеть от потока туристов или от управляющей компании.
— Низкий порог входа — инвесторы, которыми руководит страх обычно больше опасаются за вложенные деньги, низкий порог входа снижает опасения.
— Умеренная доходность — до 8% годовых. Высокая доходность говорит о высоком риске выбранного объекта.
Практические советы по выбору недвижимости за рубежом
- Локация — для инвестиций лучше всего выбирать квартиру в крупным городах. Такие объекты лучше всего сдаются в аренду и наиболее ликвидны в случае срочной продажи.
- Тайминг — рынок недвижимости развивается циклично. Прежде чем принять решение важно понять, на каком этапе находится рынок недвижимости. Оптимальное время для инвестиций — это, когда мы наблюдаем восстановление после нескольких лет спада. С будущим потенциалом для увеличения стоимости.
- Потенциал прироста капитала – все, кто приобретает квартиру для инвестиций планирует продать ее через несколько лет. Важно проверить потенциал роста цен.
Решение на какой рынок вам больше подходит конечно за вами. Каждый человек принимает своё личное финансовое решение. Выберете свою стратегию риска и не изменяйте ей.
